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買3-6只基金定投,現階段到底該買什么基金?

來源:網友原創    編輯:理財圈

20 Feb. 2019 

今天一位小讀者向我咨詢了基金組合的問題,4只基金基本都是面向大盤股的,安全性還不錯,但重合度偏高了,看圖👇

 

 

 

雖然風險相對中小盤的低,但買的基金如果投向基本一致的話,花了大精力去挑選,結果選的都差不多,就有點耗費精力和時間了。

 

重點是,如果這個盤子出了問題,那整個盤子都會很危險。

 

大盤股出問題的概率相對不大,往往是整體市場都不給力的時候,大盤股才難免遭殃,但要是買的都是投向中小盤股的基金,這就不能太樂觀了。

 

即便如此,如果你是追求成長性的投資者,行情不錯的時候,中小盤股成長的概率會更高,也就是說,都買大盤股可能會錯失高收益的可能性。

 

所以在做投資組合的時候,盡可能選擇相關性不大的標的。(后臺回復“相關性”三個字可以收到具體科普文。)

 

比如像這樣的組合,同時覆蓋A股(大中小盤)、港股和美股市場,基本不會出現同時大漲/同時大跌的情況👇

 

 

如果某只/類基金的定投時機不怎么好,可以通過調倉減少該基金的投入,增加與其相關性低的基金的投入來實現動態平衡,如此一來就可以避免過大的回撤。

做基金組合除了考慮相關性,還要考慮核心與非核心的問題。

 

比如剛剛6只基金的組合中,有投資美股和港股的QDII,有投資A股的中小創和大盤價值型的,假如你手上有100元,該怎么分配呢?

 

這就要根據你的投資風格來定了。

 

如果你是穩健型投資者,大盤價值型的投資比例要相對多一些,對應的基金可以每只投30塊甚至更多;

如果你是激進型投資者,中小盤成長型基金和QDII類基金的倉位可以相對重一些;

如果你是平衡型投資者,投資風險介于上面兩者之間,那就平均來投放......

 

每個人的投資風格不一樣,投資組合也沒有最好和最壞之分,我們只探究合不合適的問題。

 

比如文章開頭的那位小讀者,如果投資風格是價值型/穩健型的,她的組合其實也蠻合適的,只要把相關性過高(達93%)的那兩只換掉一只就好,避免耗費多一番精力。

 

而追求成長的激進型投資者倒可能不怎么好這口,所以說投資是非常個性化的事。

 

另外補充一點,做基金組合一般挑選3-6只基金(不含貨幣基金)就好,別太多,會管不過來哦,而且錢分的太散也不好。

 

做完基金組合后,我們要做的就是堅持定投,定期檢測,適度調倉即可。

 

春耕秋收,讓時間來檢驗吧!

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發布時間:2019-02-20 22:45:03
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