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深度|紅嶺創投的網貸敗局:君讓臣死,臣不得不死!

來源:網絡整理    編輯:理財圈

紅嶺創投待收184億,總投資人48萬。運營正常,體量巨大,宣布清盤,行業震動。

 

一年多來,紅嶺創投以監管「逆子」的形象存在于網貸行業中;

 

一年多來,整個行業以一種看好戲的心態,等待老周這個遲暮英雄的落魄退場。


1

起底老周

作為投資人口中最親切的「老周」,周世平并無任何顯赫背景。

深度|紅嶺創投的網貸敗局:君讓臣死,臣不得不死!

時光回溯到1989年,高中畢業的周世平在家鄉南通的一家工廠打工,由于收入微薄,上班之余還嘗試做點水產生意,每次運送100多公里,只為掙一點差價。

 

1990年,改變周世平命運的大事件發生了。深圳、上海先后成立證券交易所并開張營業,普通百姓進入資本市場、進行資本交易的閘門瞬間打開了。

 

看著別人低買高賣、日進斗金,經濟不寬裕的周世平再也按耐不住,93年正式進入股市。周世平是真愛炒股,網名叫「股市人生」,QQ簽名是股市人生路,陽光風雨后

 

從8000元到300元,從4萬元到60萬元,從300萬元到-300萬元。真可謂,借錢入場,經歷牛熊,財富漲跌,一切如夢。

 

2005年國慶假期,邁入中年的周世平,正在經歷他人生中最煎熬的一夜。

 

炒股本金全失,負債數百萬,妻子帶著女兒離開了他,合伙人也將他告上了法庭。

 

從小城贛州乘火車南下深圳,是老周的那晚的決定;「盡快還上錢,對得起曾經信任我的親友」,是老周南下深圳時的人生目標。

 

那一晚也是老周人生的轉折點。

 

老周是幸運的,2005年上證指數跌破千點,中國股市出現巨大機會。嗅覺敏銳的周世平強烈感受到擺脫厄運的機會已經降臨,早已債臺高筑的他大膽地再次籌錢投入股市。隨著持續近兩年的大牛行情的出現,到2007年,周世平不僅還清了所有債務,自己還賺了個盆滿缽滿。

 

這一波牛市不僅為老周積累了一些資金,還因為他的誠信為人積累了一批忠實的客戶。

 

牛市后資產高估,不少和老周一樣在牛市中賺足了錢的股民又有了新的投資需求,但其中很多人既想要較高的收益,但又對風險高度敏感,希望穩賺不賠。「如果能建立一個迎合這種投資心理的平臺,這就是一個機會」。

 

作為一個有深厚民間借貸傳統的江浙人,看到國內首家P2P平臺拍拍貸十分巧合的誕生,周世平如醍醐灌頂:以互聯網為平臺的借貸交易中,企業可以拿到比民間借貸更低成本的資金,投資者可以獲得較高的收益。

 

周世平嘗鮮式地在國內首個P2P平臺拍拍貸上投資了2萬元,卻遭遇壞賬,錢拿不回來了。

 

在拍拍貸用戶群里,周世平發言:「這種模式是可以改進的,平臺通過墊付機制讓投資人投得更安心,平臺應承擔更大的責任」。


2

紅嶺創投的騰飛

2008年夏天,在深圳一個18平米的民宅里,邁入不惑的周世平,帶著4個技術人員,加上擔任財務的新婚妻子,一共6個人,啟動了他人生中最大膽的計劃——他打算自己做一個網貸平臺。

 

他陪著技術人員睡了8個月的辦公室,2009年3月,平臺上線。

 

「紅嶺創投」,這是周世平早就想好的名字:他到深圳的第一個工作是證券公司的銷售,對深圳證券交易所旁邊的「紅嶺路」,有一種揮之不去的感情。

 

正如他此前許下的諾言,「平臺要承擔更大的責任」,紅嶺創投開創了「平臺墊付」模式——出現壞賬,由平臺來墊付。

 

但2009年的黎明靜悄悄,該年紅嶺創投交易量不到900萬,國內的P2P平臺不超過10家。

 

直到2013年,余額寶橫空出世,國人的互聯網理財意識猛然覺醒。

 

當年,P2P、網貸是最熱的概念,就像這兩年的VR、區塊鏈、人工智能、邊緣計算、5G。只要套上P2P的概念,上市公司的股價就能飆升。

 

輔以「剛性兌付」的翅膀,紅嶺創投就如風口下的猛禽,乘風而上,以迅捷而兇猛的攻勢,開啟了大標兜底的紅嶺時代。

 

那一年,紅嶺創投成交金額22億,超過前4年總和。

 

2014年,爆出p2p歷史上最大壞賬風波,墊付;

 

2015年,安徽9號逾期1.1億,墊付。

 

2015年年底,老周自爆平臺有5億壞賬。

 

2017年,輝山乳業逾期5000萬,墊付。

 

如果說,「大標兜底模式」是紅嶺起飛的秘訣之一,那么「老周模式」是紅嶺翱翔的秘訣之二。

 

所謂「老周模式」,即今日的「網紅經濟」。

 

比如,一個老男人的婚后生活——老周把與妻子的合照,毫不避諱地以九宮格形式發到微博上高調秀恩愛。

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又比如,有1萬好友的2個微信,投資人可以隨意加他微信交流。

 

再比如,從2009年起就混跡于紅嶺論壇的「獨孤求敗」。

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即使在17年,紅嶺創投早已是百億體量,老周依然親自給118名高杠桿用戶打電話提醒要降低杠桿。

 

紅嶺創投的股東莫心源說過,「老周不懂互聯網」。所以,老周真的不懂「個人IP」,但老周確實打造了一個親和力超群的草根民營企業家大IP。

 

「人們對于企業家的印象是理性而冰冷冷的,而老周這樣的企業創始人讓人感覺真實,活生生,有血有肉,反而更容易產生信任感」,某紅嶺創投的資深投資人稱。

 

如果回顧老周的成功,既有個人的努力和堅持,也有幸運女神的眷顧。93年遇上股市,07年遇上牛市,09年遇上P2P,13年遇上余額寶,10年打造個人IP。

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而踩對了所有風口的老周,帶著紅嶺創投一路狂飆,使其一度和螞蟻金服、陸金所等機構相提并論,擠進網貸行業排行榜的前三。

 

那是老周的高光時刻。


3

草莽英雄的沒落

老周不是金融科班出生,他對金融的理解,大都來自股票。

 

而以剛性兌付為基礎的「墊付模式」,從誕生開始,就是違背金融規律的。

 

可紅嶺創投也給P2P注入了中國基因,讓P2P煥發了全新的生命力。此后,P2P開始了大爆發,迎來了每年100%以上的增長。

 

那是P2P的黃金時代。

 

但這個「金融門外漢」的創舉,一度讓網貸行業深陷「價格戰」泥潭,很多平臺苦苦堅持到2017年才開始盈利。

 

所以整個行業,對周世平的評價是「愛恨交集」的——投資人愛他,而行業從業者卻恨他,說他「不夠專業,壞了規矩」。

 

而老周壞的可能不僅是P2P的行業規矩。

 

前員工君逸稱:「紅嶺創投內部更像一個傳統銀行,氣氛正經,流程很長,完全不像互聯網公司」。

 

據紅嶺股東莫心源說,當時紅嶺創投的高層,基本被銀行出來的高管把控,而互聯網基因的員工,都屬于中低層,他們毫無話語權。

 

和銀行相似的業務模式和風控,比銀行高的收益,比銀行柜臺親民的紅嶺論壇,再加上明晃晃的剛性兌付。

 

紅嶺創投和它的紅嶺模式成為了監管勢必要「圍剿」的對象之一。

 

2016年8月,銀監會發布了《網貸行業暫行管理辦法》:單平臺個人借款不超過20萬元,企業借款不得超過100萬元。

 

數次踩對時代鼓點的老周,舞步開始凌亂。

 

2016年9月24日,老周在紅嶺社區發帖,由于監管辦法出臺,已經開始大單模式轉型,2017年3月28日后將停發超額大標。彼時,紅嶺創投在網貸行業中排名第三。

 

2017年7月27日,老周在紅嶺社區發帖稱,不擅長也不看好網貸業務,會將這部分業務清理出去,留有三年的過渡期來清盤。彼時,紅嶺創投在網貸行業中排名第十。

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發布時間:2019-03-25 14:52:55
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