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互金公司利潤狂飆背后的那一抹“灰”

來源:網絡整理    編輯:理財圈

一年一度的開年大戲——“年報秀”正火熱上演,金融科技公司的表現格外扎眼。

在已公布2018年成績單的美股金融科技公司中,趣店以26.8億元坐上凈利潤頭把交椅。要論增幅的話,樂信則當仁不讓地奪下第一,同比增速狂飆至723%。

而在互金行業繁榮背后,難以忽視的是“灰產”也在加速蔓延。在央視“3·15”晚會曝光“714高炮”后,一些非持牌放貸機構以及部分金融超市、互聯網平臺成為眾矢之的。

隨著新一輪監管風暴來襲,想要真正在互金行業內穩步發展的公司又該向何處突圍呢?

捷報頻傳

不少上市金融科技公司發展速度明顯提高,體量也更龐大,以后可能會產生更大的頭部效應。

監管政策尚未完全明朗,金融科技公司的日子過得還好嗎?

這一問題的答案,至少從2018年成績單上來看是“肯定”的。

從營收數據來看,樂信(76億元)、趣店(76.92億元)排在第一序列,遠遠將其他企業甩在后面。拍拍貸、小贏科技和理財圈旗下的簡譜科技則分別在40億元、30億元和20億元量級站穩腳跟。

從凈利潤來看,趣店以26.8億元坐上頭把交椅,拍拍貸、樂信分別以24.7億元、19.8億元位列第二、第三位,小贏科技以8.83億元排在后面。

但從凈利潤同比增幅來看,趣店20%的增速并不驚人,而拍拍貸同比大增128%、小贏科技同比大增159%,樂信同比增速更是狂飆到723%。

在這一份份令人驚嘆的答卷背后,有一股無法令人忽視的力量。零壹研究院院長于百程對《國際金融報》記者表示,這得益于中國金融科技行業的迅猛發展。

不過,于百程也指出,此次金融科技公司業績數據大幅增長的背后除了有自身體量上升的原因之外,還有一個重要的原因就是美國會計準則的改變。

Capital One華盛頓公司研究員、CFA持證人陳晨(化名)對《國際金融報》記者解釋,由于美國公認會計準則變更,自2018年起,有多家中國金融科技公司開始采用新的收入確認準則。即根據目前ASC606準則,公司在完成合同義務之后即可提前確認收入。而此前,公司需要在已經收到服務費用之后才能確認收入。

“對金融科技公司而言,采用新的會計準則會提前計入收入,并且按照不完全追溯法對之前年度的財務數據進行調整。也就是說,采用新會計準則的公司在調整第一年的收入會有著非常好看的表現,而對后續收入表現的影響并不會很大。”陳晨指出。

那是不是意味著金融科技公司2018年財報表現已到達巔峰,后又會滑落呢?

對此,于百程談到,“目前中國消費金融、信貸發展很快,市場很大。雖然監管針對網貸平臺的發展體量有所限制,但是目前不少頭部金融科技公司已經從金融機構處獲得了更強的融資能力,甚至比此前靠投資者的資金量更大。所以不少已經上市的金融科技公司的發展速度有了明顯提高,體量也更加龐大,而且以后可能會產生更大的頭部效應。”

“灰產”共生

絕大部分上市金融科技公司的貸款產品都符合監管對于費息率、貸款時限等的要求,而超利貸平臺的玩家則是來掙一波快錢。

實際上,上市公司在“陽光”下開展業務的同時,還有一群以超利貸等為代表的“灰產”也同樣并生于這個行業。

央視“3·15”晚會曝光了“714高炮”小額貸款騙局。所謂“714高炮”,指的是那些期限為7天或者14天的高利息網絡貸款,基本上90%都是以7天期為主。利息方面,基本上年化都超過1500%。所以被江湖稱之為“高炮”。

其中,作為貸款超市的理財圈被直指助“超利貸”為虐,現金白卡等多家現金貸平臺的產品赫然在列。

某金融科技服務提供商高管對《國際金融報》記者指出,事實上,目前幾乎每家互金公司都有染指現金貸,只是放款大小不同,時限長短不一,費息率有高有低。

不過,該高管也表示,絕大部分已經上市的金融科技公司的貸款產品都符合監管對于費息率、貸款時限等的要求,而超利貸平臺的玩家則是抱著玩一票掙一波快錢的目的來的,并不是長期想要真正呆在行業中的人。

于百程則認為,與2017年相比,目前國內整體超利貸、現金貸的體量已減小非常多,而且大部分都屬于小玩家,真正的頭部平臺并不會染指此類業務。

“其實從簡普科技的財報中也能發現,他們也正在針對現有的業務架構進行調整,降低渠道導流費用,增加信用卡類業務的比重。”于百程稱。

根據理財圈旗下子公司簡普科技發布的2018年第四季度財報,簡普科技信用卡和貸款業務貢獻收入(其中信用卡業務收入包括推介服務收入和廣告推銷服務收入)出現較大變化。其中,信用卡收入快速增長,而貸款推介服務費收入出現同比及環比下滑。

具體來看,2018年四季度,簡普科技信用卡收入3.11億元,同比增長136%;貸款推介服務費收入3.7億元,同比減少13.8%。2018年全年,信用卡業務收入8.21億元,同比增長203%;貸款推介服務收入10.15億元,同比減少9.3%。

前述高管指出,隨著“714高炮”被點燃,監管和三方協會組織也更加密切關注超利貸、現金貸業務的即時情況。

3月19日,中國互金協會在北京組織召開防范化解高息現金貸等業務風險專題座談會,會議強調,各相關機構不得開展高息現金貸、“校園貸”、收取“砍頭息”、暴力催收、侵犯用戶隱私等違規活動;即日起就高息現金貸等違規業務開展自查,并于3月底前向協會提交自查報告,對自查發現的問題立即整改,通過發揮機構內外部監督作用,防范化解相關風險。

據悉,下一步,中國互金協會協會還將通過統計監測、舉報信息受理等平臺對會員機構相關業務開展情況持續監測。對于不遵守國家金融法規和行業自律管理要求、拒不改正的會員機構,一經發現,將取消其會員資格,涉及網貸機構的,將及時提請監管部門審核。

技術輸出

對提供服務的技術服務商而言,持牌金融機構是陽光下的生意,但真正賺錢的還是針對非持牌機構的服務。

與沒有“偶像包袱”,或者甚至還在從事違規業務的玩家不同,已上市的金融科技公司在法律法規和市場關注度方面都受到了更大的限制。

那么,這些上市金融科技公司在向何處突圍?

記者注意到,不少公司將目光瞄準了服務企業級客戶。

3月20日,金融科技解決方案提供商品鈦發布了其2018年第四季度及全年未經審計的財務報告。數據顯示,2018年品鈦實現營收10.526億元(約合1.531億美元),同比增長85.1%。其中,第四季度實現營收2.26億元(約合3290萬美元),上年同期為2.226億元。

不過,值得注意的是,盡管品鈦營收增長迅猛,但其2018年全年基本每股稀釋后損失仍為0.67元。在2018年各項收入中,技術服務費同比增長75.6%,分期服務費增長108%,財富管理服務費則增長了317%。

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發布時間:2019-03-25 14:06:15
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